Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Основной случай, на который рассчитаны ипотечные каникулы, — потеря работы. После того как заемщик ее находит, но не более чем через шесть месяцев, он информирует банк о прекращении каникул и возобновляет платежи с прежней периодичностью и в том же размере, а невыплаченные суммы переносятся в конец графика платежей, срок кредита продлевается на срок каникул.

Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Условия ипотеки на частный дом приблизят к кредиту на квартиру

Реструктуризация возможна и сейчас, но при готовности банков идти навстречу; со вступлением закона в силу (через 90 дней после дня опубликования) она становится для кредиторов обязанностью.

Снижается вероятность злоупотреблений с их стороны трудным положением заемщиков, при этом интересы банков по-прежнему обеспечены залогом недвижимости, первоначальным взносом и возможностью не создавать дополнительные резервы, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Взять ипотечные каникулы по одному кредиту можно только раз. И в это время все равно будут начисляться проценты, указанные в договоре

При относительно низком уровне безработицы ежегодно из общего числа занятых по официальной статистике выбывает 10-15 процентов, говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Доля заемщиков, предполагает он, которые даже в самом критическом варианте будут пользоваться каникулами, не превысит данное значение, а фактическое будет ниже, поскольку потеря работы одним из членов семьи не означает неспособности продолжать платить по кредиту.

В результате реализации закона Пивень допускает некоторое смягчение кредитной политики банков, что частично поддержит спрос на ипотеку.

Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Как будет работать механизм ипотечных каникул

Для начала новой возможностью воспользуются несколько тысяч заемщиков, отмечает Путиловский. «Данная опция придумана именно как временная передышка для поправки дел заемщика перед началом процедуры реструктуризации или взыскания, а не как универсальный законный способ не возвращать долги, — отмечает эксперт. — Злоупотреблять ею заемщики, скорее всего, не будут».

Правовые аспекты ипотечного кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Во-первых, право на отсрочку платежей возникает только один раз по каждому кредиту. Во-вторых, ничто в законе не говорит о том, что на период каникул проценты не начисляются.

А значит, если нет специального условия в договоре, его продление на срок каникул увеличивает срок погашения ипотеки и, соответственно, увеличивает общую сумму по процентам, объясняет адвокат Галина Байковская, ведущий специалист по работе с корпоративными клиентами НЮС «Амулекс».

Право воспользоваться кредитными каникулами дается не только при потере работы, но и при значительном (как минимум на 30 процентов) сокращении ежемесячного дохода, если при этом на платежи по долгу уходит половина дохода.

Если родился ребенок или кто-то из членов семьи стал инвалидом I или II группы, то каникулы можно брать при сокращении дохода на 20 процентов и при платежах по долгу в размере 40 процентов дохода.

Также к триггерам кредитных каникул закон относит нетрудоспособность на срок более двух месяцев.

Вводится краткий и исчерпывающий перечень документов, которые заемщик вправе предоставить, а банк — вправе попросить для перехода в льготный период: выписка из ЕГРН о правах на недвижимость; выписка о регистрации безработным; справка об инвалидности; листок нетрудоспособности; справка по форме 2-НДФЛ за текущий и предшествующий года; свидетельство о рождении или об усыновлении.

Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Льготы по ипотеке могут распространить на семьи с детьми-инвалидами

По замыслу, страховка в виде права на кредитные каникулы еще и должна помочь тем, кто только раздумывает об ипотеке, решиться на нее. «Я не думаю, что число заемщиков, отказывающихся от получения ипотеки из-за ожиданий потери работы, очень велико, — говорит Пивень.

— Те занятые, которые могут позволить себе ипотеку, как правило, не расценивают риск увольнения как высокий. При этом надо понимать, что ипотечные каникулы не снижают общую долговую нагрузку, а поиск работы может занять гораздо больше времени, чем позволяют каникулы.

Профессиональный профиль также не поменяется при появлении инструмента каникул — фактический риск увольнения останется прежним».

Большинство банков, опрошенных «Российской газетой», отказались комментировать новый закон.

«При возникновении сложной жизненной ситуации новый эффективный механизм позволит заемщику решить свои трудности, не испортить кредитную историю и выполнить в дальнейшем свои обязательства в полном объеме», — считает главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Ипотека будет расти за счет онлайна

«Мы не ожидаем значительного интереса заемщиков к этой инициативе с учетом того, что под нее попадает ограниченный круг клиентов в определенной жизненной ситуации, — говорит руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

— Как правило, в подобных случаях банк всегда идет навстречу клиенту, предлагая различные решения по реструктуризации долга. Теперь снизить долговую нагрузку заемщику станет еще проще». По ее словам, есть ряд аспектов, которые требуют доработки внутренних процессов на стороне банков.

Например, на первом этапе внесение изменений в кредитные договоры и обмен данными о существенных изменениях в договоре с Росреестром будут происходить в ручном режиме.

«Также не совсем очевидно, каким образом валидировать наличие у заемщика только одного объекта недвижимости, что предусмотрено законом», — говорит Матюшенко.

Право на ипотечные каникулы дается не только при потере работы, но и при резком сокращении дохода и обременительных для семьи платежах по кредиту

В банках тоже не связывают с законодательным закреплением кредитных каникул перспективы значительного роста выдач новых кредитов.

Первоначально предполагалось, что закон об ипотечных каникулах не будет иметь обратной силы, а по ранее выданным кредитам право на ипотечные каникулы появится лишь при их рефинансировании. Однако во втором чтении новый механизм был распространен и на ранее выданные ипотечные кредиты.

В итоге под действие закона подпадает абсолютное большинство действующих договоров ипотечного кредитования с двумя условиями: кредит не превышает 15 миллионов рублей (средний размер выдаваемой ипотеки — 2,2 миллиона), однако в будущем правительство может изменить эту планку; жилье в залоге — единственное пригодное для проживания, при этом не учитываются доли, которые меньше местной нормы предоставления жилья по договору социального найма.

Закон об ипотечных каникулах в 2021 году

Закредитованность россиян активно растёт, последние отчёты и статистические данные утверждают, что каждое второе домохозяйство оформило и погашает кредит. При этом не всем должникам удаётся справиться с имеющейся финансовой нагрузкой, что пагубно сказывается на российской экономике.

Особенно непросто погашать крупные долгосрочные займы, поскольку они не позволяют заёмщикам с точностью предсказать, как изменится их доход в отдалённом будущем. Специально для подобных случаев принят закон об ипотечных каникулах.

Точнее, законодатели внесли некоторые изменения в федеральный закон об ипотеке.

Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Но важно помнить, что воспользоваться новыми нормами удастся не всем заёмщикам. Изменения строго ограничивают круг лиц, которым разрешается отложить часть платежей на поздний срок. Кроме того, отдельного внимания заслуживает тот факт, что новшества не имеют обратной силы (об этом подробнее будет сказано ниже), что делает особенно важным время введения законодательных новшеств.

Основная суть федерального закона об ипотечных каникулах

Если не углубляться в детали, окажется, что принятый весной 2020 года нормативный акт позволяет должникам:

  • получить определённые послабления в оплате задолженности;
  • срок послаблений ограничен 6 месяцами, но способен оказаться короче по желанию клиента;
  • желающие получить отсрочку самостоятельно выбирают вид получаемых послаблений между полным освобождением от платежей или временным снижением их размера;
  • пропущенные платежи не сгорают, а переносятся в конец графика (сам график продляется на срок до 6 месяцев);
  • при выборе снижения размера выплат должник обязан своевременно и в полном размере вносить оговорённую сумму;
  • клиенты способны в любой момент отказаться от каникул и вернуться к стандартным платежам;
  • временный отказ от плановых взносов не запрещает досрочно погашать долг, если у человека появится подобная возможность.

Дополнительно стоит отметить, что обращаться в банк разрешается в любой момент, независимо от времени получения займа и оставшейся суммы задолженности. Кредитор обязан рассмотреть документы и принять решение в течение 5 суток с момента подачи. Кроме того, использование новой опции не сказывается на кредитной истории человека.

Читайте также:  Договор купли продажи квартиры с использованием материнского капитала: образец 2021 года

Кто может рассчитывать на льготный период (каникулы)

Федеральный закон об ипотечных каникулах строго ограничивает круг лиц, способных претендовать на временную приостановку выплат.

К подобным клиентам относятся люди:

  • потерявшие работу и вставшее на учёт в службу занятости;
  • ставшие инвалидами 1 или 2 группы;
  • потерявшие трудоспособность на срок свыше 2 месяцев;
  • получившие новых иждивенцев на содержание (например, родственников с инвалидностью или детей, не достигших трудоспособного возраста, включая приёмных);
  • потерявшие большую часть зарплаты (более 30%) при условии, что ранее на погашение задолженности уходила половина заработка.

Кроме того, важным условием является оформление ипотечного кредита после вступления нового закона в силу.

Требования к ипотечным заёмщикам

Зная перечень заёмщиков, имеющих право на льготы, стоит разобраться с требованиями к подобным клиентам.

Они обязаны:

  • входить в перечисленные категории граждан;
  • иметь документарное подтверждение собственных прав и сложного финансового положения;
  • не пользоваться в прошлом реструктуризацией долга;
  • не применять рефинансирование для снижения суммы задолженности;
  • находящаяся в залоге недвижимость является единственной пригодной для проживания должника (данное требование распространяется и на долевое строительство здания);
  • сумма займа не может превышать 15 миллионов рублей.

То есть, кредиторам придётся следить, чтобы отсрочку получал действительно нуждающиеся в ней люди.

Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Требования к банкам и организациям

Требования к кредитным организациям минимальны и заключаются в следующем:

  • время рассмотрения поданной должником заявки не может превышать 5 суток с момента обращения;
  • кредитор не может отказать обратившемуся в отсрочке выплаты долга, если клиент полностью соответствует представленным выше требованиям;
  • отказ и другие действия, нарушающие права должников, являются противозаконными.

Кроме того, столкнувшимся с материальными трудностями людям разрешается подавать заявку задним числом. То есть, пропуск 2 платежей по уважительным причинам можно будет вписать в общий период каникул. Главное, чтобы упомянутые уважительные причины соответствовали приведённому выше списку.

Требования закона об ипотечных каникулах в 2020 году в России

Точных правил оформления отсрочки закон о кредитных каникулах по ипотеке не содержит, поэтому их будут определять кредитные организации и, со временем, сложившаяся традиция. Но сейчас необходимо рассчитывать на следующее:

  1. первым делом требуется подготовить документы, доказывающие право получения послаблений (их перечень будет представлен ниже);
  2. затем стоит обратиться в банк и передать обслуживающему менеджеру заявление на предоставление льгот и собранный пакет документов;
  3. после чего останется подождать, пока сотрудники банка проверят полученные сведения и примут решение о предоставлении каникул на выбранных клиентом условиях (рассмотрение занимает до 5 дней).

Важно подчеркнуть, что каждый должник способен воспользоваться правом на льготы всего 1 раз за весь период погашения задолженности, поэтому стоит правильно выбирать момент и ситуацию для подачи заявки.

Когда закон вступает в силу

Описанные изменения приняты ещё весной, но банкам требовалось определённое время на подготовку к нововведениям, поэтому выдавать займы по новым правилам начнут с 1 августа.

То есть, все кредитные договоры, оформленные и заключённые в июле, будут подчиняться старым положениям закона, не позволяющим оформлять отсрочку, а соглашения, подписанные в августе, будут предусматривать льготный период.

Важно подчеркнуть, что закон обратной силы не имеет, то есть тем людям, которые столкнулись с трудностями сейчас, требовать послабления бессмысленно. Для них единственным выходом станет реструктуризация или рефинансирование.

В крайнем случае, возможно получение отсрочки по желанию кредитной организации, но в данном случае рассчитывать на указанные выше нормы нельзя.

Документы для оформления ипотечных каникул

Помимо заявления на оформление каникул должникам следует подготовить документы, подтверждающие возникновение материальных сложностей.

Таковыми, согласно закону о каникулах по ипотеке, могут оказаться:

  • справка о постановке на учёт в службе занятости;
  • бумаги, подтверждающие получение инвалидности;
  • справка о врача, доказывающая длительную потерю трудоспособности;
  • документы, подтверждающие появление иждивенцев (свидетельство о рождении ребёнка или оформлении опекунства);
  • справка из налоговой, доказывающая резкое снижение доходов должника.

При получении подобных доказательств финансовых трудностей действия работников банка будут очевидны: обслуживающий менеджер позволит временно не погашать заём.

Закон об ипотечных каникулах: когда примут законопроект

Разъяснение спорных моментов

К сказанному выше требуется добавить, что подача заявки на отсрочку платежей никак не влияет на проценты и сумму задолженности. Ставка и размер долга останется неизменным, поменяется лишь срок.

Дополнительно стоит повторно подчеркнуть 2 важных нюанса:

  • новые нормы распространяются лишь на те договоры, которые были оформлены после 31 июля текущего года;
  • при этом заёмщики способны подавать заявление задним числом, но время начала отсрочки не может отличаться более чем на 2 месяца в сравнении с периодом обращения в банк.

Кроме того, нужно подчеркнуть, что при наличии перечисленных выше оснований на послабления работники банка не имеют права отказать клиенту в предоставлении кредитных каникул.

Законопроект об «ипотечных каникулах» принят во втором чтении

  • Напомним, законопроект об «ипотечных каникулах» был внесен Председателем Государственной Думы Вячеславом Володиным и Председателем Совета Федерации Валентиной Матвиенко, а также руководителем фракции ЛДПР Владимиром Жириновским, Председателем Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым (фракция «Справедливая Россия») и Первым заместителем Председателя ГД Иваном Мельниковым (фракция КПРФ).
  • Что такое «ипотечные каникулы»
  • «Ипотечные каникулы» продолжительностью до полугода могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%).

По выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств по кредиту или уменьшен размер периодических платежей. Таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

В течение всего срока «ипотечных каникул» не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.

Одновременно предлагается отменить обязательное нотариальное заверение договоров ипотечного кредитования жилья.

В случае принятия закон вступит в силу со дня официального опубликования. Нормы будут распространены на тех, у кого уже есть ипотечные кредиты, и на тех, кто оформит их уже после вступления закона в силу.

  1. Кроме того, редакцией
    второго чтения устанавливается социальная справедливость, и из‑под «ипотечных каникул» выводятся кредиты на «роскошное» жилье.
  2. Также
    вводится исчерпывающий перечень
    документов, на основании которых принимается решение о предоставлении
    «ипотечных каникул», чтобы банки не могли требовать от заемщиков дополнительных
    справок.
  3. Помощь оказавшимся в беде
  4. «У тех, кто потерял возможность работать из‑за серьезной травмы, стал инвалидом, в чьей семье возникли финансовые трудности или погиб единственный кормилец, должна быть возможность отсрочить погашение ипотечного кредита или уменьшить размеры ежемесячных платежей», — отмечал ранее Вячеслав Володин.

«Люди, оказавшиеся в беде, не должны из‑за долгов лишаться своего единственного жилья. Законопроектом вводится запрет в период действия «ипотечных каникул» на изъятие переданного в залог единственного жилья гражданина», — подчеркивал Председатель ГД.

Налоговые льготы

Напомним, что на рассмотрении ГД также находится отдельный законопроект, в соответствии с которым граждан, воспользовавшихся правом на «ипотечные каникулы», могут освободить от уплаты НДФЛ при получении ими материальной выгоды в связи с экономией на процентах в ходе «ипотечных каникул».

Кому дадут ипотечные каникулы — детали нового закона

В минувшую пятницу в Госдуму был внесён законопроект об ипотечных каникулах для попавших в трудную жизненную ситуацию заёмщиков.

При помощи поправок в закон государство надеется облегчить положение ипотечников, которые временно не способны оплачивать взносы по кредиту.

Ипотечные каникулы как норма закона появятся уже в 2019 году – разберёмся с главными особенностями внесённого в парламент законопроекта.

Что такое ипотечные каникулы и на кого они будут распространяться

Внесённый законопроект предлагает поправки в закон “О потребительском кредите (займе)”. Поправки описывают, что такое ипотечные каникулы, кто и на каких условиях может ими воспользоваться.

Ипотечные каникулы в первой версии законопроекта – это возможность для заёмщиков обратиться в банк с требованием установить для них льготный период по уплате задолженности. Продолжительность этого льготного периода, или ипотечных каникул – до 6 месяцев.

В течение этого срока ипотечник может или полностью отказаться от уплаты взносов, или попросить банк временно снизить величину ежемесячного платежа.

Платежи, которые человек должен был совершать в течение того времени, пока длится льготный период, переносятся на конец срока возврата ипотеки.

Читайте также:  Приватизация квартир в Крыму в 2021 году: какие нужны документы, продлена бессрочно

Пользоваться таким правом кто угодно не может. Ипотечные каникулы вводятся для тех заёмщиков, которые отвечают трём главным условиям:

  • человек ни разу не пользовался ипотечными каникулами по этому кредиту – то есть, таким правом можно воспользоваться только один раз за все годы действия ипотеки;
  • жильё, взятое в ипотеку – единственное пригодное для постоянного проживания заёмщика;
  • человек попал в трудную жизненную ситуацию.

Немаловажная особенность нового закона об ипотечных каникулах – он будет распространяться только на новых заёмщиков.

Если при обсуждении в Думе эту норму не исправят, ипотечные каникулы будут доступны только тем, кто взял ипотеку начиная со дня вступления закона в силу. Поэтому тем, кто планирует взять ипотеку в 2019 году, возможно, стоит дождаться одобрения Думой и вступления в силу новых поправок в законодательство. В качестве дополнительной страховки на случай непредвиденных проблем с выплатой кредита.

Что такое трудная жизненная ситуация для получения права на ипотечные каникулы

Наличие трудной жизненной ситуации – одно из ключевых обстоятельств для получения права на ипотечные каникулы. Поэтому важно понимать, что считается такой ситуацией.

Законопроект предусматривает пять видов таких ситуаций, в которых может оказаться ипотечник:

  • Человек лишился работы и встал на учёт в службе занятости как безработный.
  • Человек получил инвалидность I или II группы.
  • Умер трудоспособный близкий родственник заёмщика, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи.
  • Человек временно нетрудоспособен на протяжении 2 месяцев подряд.
  • Заработная плата или другой доход (например, доходы ИП) снизились более, чем на 30% от среднего уровня для заёмщика. В расчёт берётся уровень доходов за предыдущий месяц до обращения в банк в сравнении со средним заработком за последний год.

Как получить ипотечные каникулы по новому закону

После вступления закона в силу ипотечные каникулы на практике будут выглядеть следующим образом:

  • Если ипотечный заёмщик попадает в трудную жизненную ситуацию и отвечает остальным требованиям для получения права на ипотечные каникулы, он обращается в свой банк.
  • В банк нужно подать письменное требование предоставить льготный период по выплате кредита. В требовании указывается срок льготного периода, просьба отменить платежи на это время или снизить их до указанного уровня, а также описываются обстоятельства, которые являются трудной жизненной ситуацией. Разумеется, эти обстоятельства нужно подтвердить документами.
  • Банк в течение 5 рабочих дней обязан рассмотреть требование и дать ответ. Если требование законно, банк меняет график платежей по ипотеке. До конца действия льготного периода банк обязан отправить заёмщику обновлённый график выплаты по кредиту.

Заёмщик имеет право в любой момент отказаться от взятых ипотечных каникул и вернуться к прежнему графику совершения выплат.

Поэтому имеет смысл брать ипотечные каникулы на максимальные 6 месяцев, которые позволены законом. Если жизненная ситуация благополучно разрешится раньше, срок ипотечных каникул можно сократить.

Когда вступит в силу закон об ипотечных каникулах

В тексте законопроекта указано – поправки вступают в силу в день официального опубликования принятого закона. Это означает, что ипотечные каникулы на уровне федерального закона должны будут появиться в России уже в 2019 году.

Сам этот закон готовился достаточно давно, и подготовка его шла неспешно. Ещё в начале этого года сообщалось, что ипотечные каникулы в России появятся примерно в 2020 году.

Однако подготовка закона резко активизировалась после февральского послания президента федеральному собранию. Глава государства предложил принять ряд социальных мер, включая появление ипотечных каникул. Все озвученные поручения начали исполняться в приоритетном порядке.

По всей видимости, все три чтения законопроекта пройдут в Госдуме ещё до летних каникул в парламенте. Поэтому весной-летом 2019 года стоит ожидать вступления закона в силу.

Источник статьи на нашем сайте: http://newsment.ru/context/ipotechnye-kanikuly-poyavyatsya-v-2019-godu-osobennosti-novogo-zakona/

Госдума приняла в третьем чтении законопроект об ипотечных каникулах — новости Право.ру

Документ разрешит россиянам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, брать ипотечные каникулы на срок до шести месяцев.

18 апреля Госдума приняла в третьем чтении законопроект об ипотечных каникулах. Об этом сообщается на сайте нижней палаты парламента.

Ипотечные каникулы на срок до полугода смогут взять россияне, попавшие в трудную жизненную ситуацию.

Получение льготы будет возможно, например, при потере кормильца, временной нетрудоспособности в течение двух месяцев, признании человека инвалидом I или II группы, снижении дохода супругов более чем на 30%.

Срок возврата кредита автоматически продлят на период действия ипотечных каникул. Закон распространится в том числе и на уже действующие кредитные договоры.

В этом сюжете

По словам председателя Госдумы Вячеслава Володина, в законопроект внесена поправка, освобождающая от обязательного нотариального заверения договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

«Это необходимо, поскольку данная норма вынуждает граждан оплачивать нотариальные услуги как при заключении договоров жилищной ипотеки, так и при каждой реструктуризации ипотечного кредита, в том числе в рамках ипотечных каникул.

Люди, потерявшие работу, находящиеся в сложном материальном положении, не должны нести дополнительные расходы. Данная корректировка законопроекта вызвана необходимостью защитить таких граждан.

Тем более, по мнению Центробанка и банковского сообщества, необходимости в нотариальном заверении таких договоров нет», – заявил Володин.

По словам ведущего юриста Региональный рейтинг.

группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Банкротство (включая споры) Профайл компании
Константина Селезнева, законопроект защитит права ипотечных заёмщиков. По его мнению, главный плюс документа заключается в чётком перечне ситуаций, когда банк не сможет отказать в ипотечных каникулах. 

Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком-физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

  • Новости
  • Госдума
  • Законопроект

Новости судебной системы, свежая практика, резонансные кейсы, инсайды и подробности.

Подписаться

Новый закон об ипотечных каникулах с 31 июля

В России с 31 июля вступил в силу закон об «ипотечных каникулах». Согласно закону, оказавшийся в трудном положении заемщик (потеря работы или существенное сокращение ежемесячного дохода) сможет обратиться в банк и взять паузу в обслуживании кредита без каких-либо штрафных санкций.

Новый закон об ипотечных каникулах с 31 июля: кто имеет право, как запросить, условия предоставления

В России с 31 июля вступил в силу закон об ипотечных каникулах для граждан, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не могут обеспечивать платежи по кредиту. Президент России Владимир Путин подписал документ 1 мая.

  • «Ипотечные каникулы» будут предоставляться по кредитам, размер которых не превышает 15 миллионов рублей.
  • Каникулы предполагают шестимесячный льготный период, в течение которого заемщикам будет предоставлена возможность приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер.
  • Также на этот период вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.
  • Информация об отсутствии платежей по кредиту в течение «ипотечных каникул» не будет включаться в информационную часть кредитной истории заемщика
  • Кроме того, закон отменяет обязательное нотариальное заверение договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности, а также сделок по продаже такого жилья, если в них принимают участие все совладельцы.

Ипотечные каникулы смогут получить граждане:

  • Потерявшие работу, получившие инвалидность первой или второй группы, а также признанные временно нетрудоспособными в течение двух месяцев.
  • Ипотечные каникулы также будут предоставляться в случае снижения дохода заемщика (совокупного дохода заемщиков) за два месяца более чем на 30%. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту для получения каникул должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика (заемщиков).
  • Ипотечные каникулы также будут предоставляться гражданам, у которых увеличится количество находящихся на их иждивении несовершеннолетних или инвалидов первой и второй группы, при условии, если доход такого заемщика (совокупный доход заемщиков) снизится на 20%, а размер среднемесячных выплат превысит 40%.
Читайте также:  Приватизация комнаты в коммунальной квартире: документы и пользование собственностью

Что означает отсрочка платежей по ипотеке?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этом можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону.

Итак, в рамках реструктуризации допускается:

  1. представление отсрочки оплаты;
  2. пересмотр суммы взноса;
  3. возможно корректировка графика выплат;
  4. увеличение срока выплат.

Когда нужно брать ипотечные каникулы — причины

Для того, чтобы получить кредитные каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

  • увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
  • в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
  • уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
  • потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Условия для отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке

Основные условия Сбербанка, необходимые для отсрочки платежей по ипотеке и заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.

Внимание! Добиться получения перерыва нельзя будет сразу же после ее оформления. Необходимым условием является регулярное внесение всех необходимых платежей в банк в течение 6 месяцев. При этом наличие просрочек или испорченной кредитной истории будет поводом для отказа.

Как запросить отсрочку платежей по ипотеке в Сбербанке?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

  • оригинал удостоверения личности (паспорт);
  • заполненное по форме банка заявление;
  • заполненную по форме банка анкету;
  • документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.
  • К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.
  • Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.
  • В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Важно! Банк может представить каникулы по платежам только в случае признания, приведенных причин, достаточно весомыми и подтвержденными.

Скачать образец бланка заявления на отсрочку платежей по ипотечному кредиту

Какое решение может быть у банка?

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

  1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
  2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
  3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Обращаться в банк следует не позднее, чем за неделю до срока наступления следующей выплаты, так как данный процесс займет определённое время.

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

  • лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
  • молодые семьи, в которых родился ребенок;
  • люди, имеющие положительную кредитную историю.

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Как видно из содержания статьи получение перерыва по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика.

В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Условия предоставления ипотечных каникул в некоторых коммерческих банках

Программа регламентирует самостоятельное утверждение конечной системы программы «ипотечных каникул» каждым отдельным банком самостоятельно.Платность услуги так же не противоречит изначальному проекту.

Так же каждый банк самостоятельно принимает решение о предоставлении или отклонении услуги ипотечных каникул.

При чем, система анализа финансового состояния заемщика и его представленные документы оценивается внутри кредитной организации специализированными уполномоченными сотрудниками.

Рассмотрим условия предоставления услуги «ипотечные каникулы» на примере некоторых кредитных организаций:

Название банка Условия предоставления услуги Особенности
Сбербанк Банк предоставляет заемщику отсрочку платежа основного долга на срок до 1 года. Все это время клиент будет выплачивать только проценты. Клиент может использовать услугу ипотечных каникул 2 раза в течение периода кредитования В очень крайнем случае (критической ситуации заемщика) банк может одобрить полную отсрочку платежей (однако не более чем на 3 месяца).
ВТБ 24 ВТБ 24, в рамках программы «ипотечные каникулы» дает заемщику полную отсрочку платежей на краткосрочный период, а так же останавливает начисление пеней и штрафов. Банк разрешает пользоваться ипотечными каникулами 1 раз в 6 месяцев Данная услуга является платной (минимум 1200 рублей).
УРАЛСИБ В рамках программы «ипотечные каникулы» банк уменьшает ежемесячный платеж заемщика на 50% Для ипотеки на покупку строящихся домов
Россельхозбанк Предоставляет ипотечные каникулы при ипотеке на новостройку. Банк освобождает заемщика от любых платежей на первый год ипотеки.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *